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如何制定最完备的房屋贷款及还款方案?

2020-03-11 06:20:02

贷款买房是购房者买房子的常见方式。商业贷款和公积金贷款都需要制订一个合理的贷款计划,例如借入多少钱和借入多少年。合理选择贷款产品和还款方式可以节省大量利息,那么购房者应该如何合理规划贷款呢?

  首先,在贷款处理阶段,要合理控制家庭资产负债率。

家庭债务的比率,即家庭债务总额与家庭总资产的比率,反映了家庭的综合偿债能力。较为保守的人士认为家庭债务比率不应超过30%,而其他人则认为家庭债务比率不应超过50%。

债务比率在多大程度上是合理的?这需要由每个家庭根据自己的情况来确定。家庭年龄结构、成员结构、资产结构、收入渠道、资产稳定性等是影响债务比率高低的因素。如果年轻家庭可以多欠一点债务,那么老年家庭的债务就应该相对减少。总之,不影响家庭生活质量是适当的。

一般来说,家庭债务比率可以通过增加收入、减少预期支出和选择更长的贷款寿命来降低。

  第二,在还款阶段,仔细选择还款方式和提前还款的时间。

  1.还款方式的选择

贷款减少后,有必要选择还款方式。目前常用的还本付息方式是等额还本付息和等额还款。

等本金偿还法比等本金偿还法节省更多的利息,但前期的月还款率较高,以后还会逐渐减少。如果贷款人的月收入较高,不妨选择这种还款方式。本金和利息相等更适合贷款人群月收入相对稳定但相对较低的情况。

  二。提前还款时间的选择

  还贷过程中,如果有了一笔富余资金,应根据经济形势来判断是否应该提前还款,也就是说提前还款不应过于盲目。

你不妨选择更多有升值空间的理财产品,这样不仅可以抵消贷款利息的支出,而且还能产生额外的盈余,这比提前还款更明智。如果没有更好的投资方式,贷款人选择提前偿还为时不晚。

总之,无论是贷款还是还贷,都应该考虑到自己的实际情况,制定出最完整的住房贷款偿还计划。