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P2P有保险就一定安全吗?选平台这四点必须注意...

2020-01-18 19:02:38

自8月以来,随着多种剧烈监管政策的出台,网上贷款平台上的“雷电”现象已经放缓。目前,当地互助社已恢复在线贷款现场检查,共同资金整改办公室也推出了10项措施来应对网上贷款风险,网上贷款申报过程似乎逐步加快。

与此同时,银保监会也就规范责任保险等方面进一步对网贷规范提出了要求。最近,银保监会发布《关于规范责任保险发展有关问题的通知》(征求意见稿)(以下简称“意见稿”)称:不得以责任保险形式承保以借贷合同为基础的信用风险,也就是说责任险不得保网贷。

目前,保险公司与P2P平台的合作主要有四种模式:投资者账户资金安全的担保保险、P2P平台高管的董职责、抵押品的财产保险和信用的信用担保保险。以下是目前与保险公司合作的运营平台部分的摘要:

从上表可以看出,目前P2P平台合作的保险保障模式包括:绩效担保保险、信用担保保险、帐户基金安全保险、网络安全保险、职业责任保险、借款人人身事故保险和账户安全责任保险。

对投资人最重要的一般是履约保证保险和信用保证保险。履约保证保险一般是指保险公司向履约保证保险的受益人(即投资人)承诺。如果投保人(即债务人,这里专指借款人)不按照合同约定或法律的规定履行义务,则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。这也是目前网贷平台选择较多的一种承保形式。

信用保证保险一般规定在保险期间内,借款人未能按照借款合同的约定履行还款义务,且借款人拖欠任何一期欠款达到保险合同约定的等待期仍未足额还款的,则保险人对被保险人由此遭受的借款资金损失按照保险合同的约定承担赔偿责任。

保险的专业术语过多,所以不少平台宣传的与保险公司合作,并不一定都是项目本息兜底。投资人辨别平台时还需要核实保障方式是否与对外宣传的一致(是不是信用保证保险或履约保证保险);另一方面,还需要确定自己所投项目是否在承保范围之内,不要只看到宣传的“100%资金保障”等字样就盲目地投资平台。