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【干货】如何选择合适的证券投资顾问?

投顾大师APP 2021-04-13 10:14:53

目前,在证券、期货、外汇、保险等竞争比较激烈的金融市场上,近几年出现了许多如经纪人、客户经理、理财顾问、投资顾问、理财师等等诸如此类的名称,也有很多新人加入了这个行列,于是逐渐形成了以下几个特点:


1、低起点与高淘汰率:进入这些行业几乎不需要任何条件,而且往往从拉业务做起,只要愿意从事金融行业销售的即可;

2、从业人员的良莠不齐:从北京、上海一些大城市看,同是一个券商的客户经理职位,有北大、清华的研究生在做,也有原来卖家具的销售员在做;从青岛看,这种差距也很明显,就从证券行业银行驻点人员来看,有一些聊起来还算比较专业,也有一些是"神马都不懂",更多的一部分就是纯粹忽悠的类型。


就我的了解,各种类型的比例大概是:

比较专业型:15%

神马不懂型:30%

忽悠型:55%


3、竞争的白热化与高端人才的极度缺乏:目前,岛城金融市场的竞争非常非常激烈,这一点仅从银行网点的数量就可看出。看看整个香港中路,银行的密度可谓"五步一户,十步一家"。像银行这种同质化服务的行业,个人竞争不是特别明显,而像证券这种行业,主要是看投资理财顾问个人的水平,这时候个人竞争往往非常激烈。虽然竞争很激烈,但真正能做客户知心投资理财顾问的,并能达到一定专业水准的(以为客户资产的保值增值为准)很少很少。


于是,出现了一个很可笑的现象:拿证券行业来讲,有一部分从业人员自己做股票赔的一塌糊涂,却满有信心的去指导客户来操作,结果给客户赔的"四大皆空",有一部分客户赔的连炒股软件都卸掉了。还有一部分从业人员,连一些最基本最起码的概念都不明白,我曾遇到过一个某知名券商客户经理,连最起码的"除权、复权"都不知道,我真怀疑跟他做的客户能赔到什么程度。


投资是中国老百姓一辈子的大事,现在这个社会没钱什么都做不了。我发现中国有一个有趣的现象,我认识的很多人在去市场买菜和去台东买衣服时精挑细选,货比十几家、二十几家,但是却匆忙的选择了一个蹩脚的投资理财顾问,盲目的听了一些建议去买卖股票、基金,结果有时能赚点钱,有时赔点钱,结果来回折腾了一年,却发现,没赚什么钱,甚至还赔了一些。


拿证券行业来说,行业内有一个万能公式:

一个专业的散户+一个专业的投资理财顾问=肯定赚钱

一个专业的散户+一个不专业的投资理财顾问=很大程度上赚钱

一个不专业的散户+一个不专业的投资理财顾问=肯定赔钱

一个不专业的散户+一个专业的投资理财顾问=较大程度上赚钱


对于绝大多数不专业或不太专业的普通投资者来说,都会有自己的事情和工作要做,不会把太多时间花费在研究股票投资上面,所以,找一个真正专业的投资顾问就显得十分重要。


我在这个行业做了一段时间了,这方面就我个人的看法说一下我的一些建议(仅代表个人观点):

1、首先,尽可能找大学本科或以上学历而且专业是金融或相关专业的。这一点,我不用多说,金融的问题归根结底是货币的问题,能够较深的了解货币运行的规律才能更好的把握金融市场的规律。

2、其次,尽可能找从业两年以上(或从事相关行业)的从业人员。我有一个客户,在09年换了4个客户经理,原因是以前的客户经理都离职了,后来他才了解到,这个行业新人的淘汰率太高,还是找资历老一点的客户经理跟着做可靠。

3、再者,尽可能找考过理财规划师和财富管理师认证的从业人员。他们接受过专业的理财投资培训与教育,能对个人资产的整体配置方面有更专业全面的建议。

4、最后,也是最关键的,见面的聊天考查。作为一个精明的投资者,在选择自己的投资顾问时会事先准备一些较专业的问题,与投资顾问见面聊天时有意识的考查他的水平、能力,当然也要考查一个投资顾问的态度、谈吐,通过旁敲侧击看他的责任心,当然,作为一个投资顾问,不可能就像百科全书,所有问题都了解,但作为一个合格的投资顾问,肯定要站在一个专业的角度去分析各种问题,去指导客户投资理财。


看国外一个统计,在投资理财方面同等水平且本金相差不大的两个人,一个选择专业的投资顾问,另一个选择蹩脚的投资顾问,十年后资产差距是:6.5倍。相当触目惊心的差距,其实就在于当时的一个选择!

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